Faire de l’argent sans rien faire ou presque, oui c’est possible

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Je ne vous parle pas de demeurer à la maison sans rien faire du tout car tout le monde sait que l’oisiveté est la mère de tous les vices et remplacer un vice par un autre, n’est pas du tout souhaitable. Je vous parle de ne rien faire de plus que ce que vous faites actuellement. En fait faire quelque chose sans à peine lever le petit doigt et qui vous rapporterait pas mal de sous. Un truc fiscal mais rien qui s’apparente à ce qu’on voit à la Commission Charbonneau, bref, rien qui soit illégal. Ce truc, je l’ai vite compris en usant mon pantalon sur les bancs d’école et en confirmant le tout lorsque j’étais à l’emploi du sacro-saint Ministère du Revenu, vous savez, celui qui vous envoie parfois une lettre qui vous met dans tous vos états. 

Le sujet ici est tout à fait de saison puisque nous ne sommes pas ici dans la saison des ouragans mais bien en plein dans la saison des REER. J’ose toutefois penser que mon article provoquera chez vous, un véritable raz-de-marée dans votre façon de faire votre planification fiscale. 

Qu’on se le tienne pour dit, le REER n’est pas qu’une affaire de riches puisque les riches disposent de bien d’autres moyens légaux de mettre des sous à l’abri du fisc. Le REER demeure indispensable pour les gens à faible revenu, non seulement en raison du fait qu’il s’agit d’un bon moyen de mettre des sous de côté et d’épargner de l’impôt, mais aussi de vous permettre d’accéder à des programmes socio-fiscaux auxquels vous n’auriez peut-être pas droit en ce moment. Évidemment, les contribuables qui bénéficieront de cet article sont ceux qui gagnent juste au-dessus du seuil d’admissibilité, soient ceux qui gagnent juste un peu trop, sans toutefois, gagner un salaire élevé pour bénéficier des programmes socio-fiscaux. 

On entend par programmes socio-fiscaux les prestations fiscales pour enfants (fédéral), le soutien aux enfants (provincial), le crédit de TPS (fédéral),  le crédit pour solidarité (provincial), lequel remplace les défunts crédits d’impôt foncier et celui de la TVQ, le supplément de revenu garanti (fédéral), les différents crédits pour frais de garde (fédéral et provincial), la cotisation à l’assurance santé, les crédits pour frais médicaux (fédéral et provincial) ou encore, la prime au travail (provincial). Ces sont tous des formes de crédits d'impôt remboursables.

Comment un REER peut-il donner accès à toute cette manne?  C’est pourtant simple. Les familles à faible ou moyen revenu recevant déjà des prestations familiales peuvent augmenter le montant des prestations reçues en diminuant leur revenu imposable grâce au REER qui les fera passer à un niveau de revenu inférieur. Même chose pour les familles qui ont un revenu juste au-dessus du seuil maximal pour recevoir des prestations familiales. En réduisant leur revenu imposable, elles pourront se prévaloir des prestations familiales alors qu’elles n’en recevaient pas du tout auparavant.  De même, elles pourront réussir à obtenir le crédit pour la TPS si leur revenu imposable familial ne dépasse pas 50 032$, au fédéral et le crédit d’impôt pour  solidarité au provincial si le revenu familial imposable ne dépasse pas 55 410$. En ce qui concerne la prime au travail octroyée par Revenu Québec, il faut un revenu maximum de 46 699$, pour pouvoir en profiter. 

Avis donc aux contribuables dont les revenus sont légèrement au-dessus de ces seuils. L’achat d’un REER pourrait donc être très lucratif. Voici un tableau résumant les seuils de revenu pour chaque programme socio-fiscal.

Programme socio-fiscal	Composition du ménage	Revenu annuel maximal permis
Prime au travail	Personne seule	15 806$
	Couple sans enfant	24 534$
	Famille monoparentale	33 944$
	Famille biparentale	46 699$
Allocation logement *sujet au coût du loyer	Personne seule de 52 ans et plus	16 480$
	Couple (un des conjoints âgé de plus de 52 ans)	24 729$
	Famillle avec enfant à faible revenu	24 729$
Crédit solidarité	Personne seule	50 920$
	Couple sans enfant	55 410$
	Famille monoparentale	50 920$
	Famille biparentale	55 410$
Crédit TPS	Sans enfant	42 232$
	1 enfant	44 832$
	2  enfants	47 432$
	3 enfants	50 032$

*Crédit provinciaux en bleu et crédits fédéraux en rouge

Le revenu maximal admissible est par ailleurs haussé à 24 729 $ pour les ménages de deux personnes ou plus.

Par exemple, une mère monoparentale avec deux enfants et gagnant 30 000 $ récupèrera 94 % de sa contribution REER, en tenant compte des programmes socio-fiscaux et de son remboursement d'impôt. Tout compte fait, sans REER, il ne lui restera que 6 cents disponibles pour  l'épargne, alors qu'il ne lui coûte seulement 6 cents pour épargner 1 $ dans un REER. Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour investir immédiatement dans votre REER, pourquoi ne pas vous tourner vers votre institution financière pour obtenir un prêt afin d’acquérir ce précieux outil financier? Les bénéfices engendrés dépasseront largement les intérêts sur l’emprunt. Vous pourriez même rembourser votre emprunt au moment où vous recevrez votre remboursement d’impôt afin d’économiser sur les intérêts. Sachez aussi qu’à moins d’avoir un très mauvais dossier de crédit, la plupart des institutions financières acceptent ce genre de demande puisqu’elles détiennent aussi le REER en garanti. 

Donc, la prochaine fois où quelqu’un vous dira qu’il est impossible de gagner de l'argent sans rien faire, vous pourrez lui répondre  que s’il pense ainsi, c’est qu’il ne connaît probablement pas les programmes socio-fiscaux et peut-être pas les REER...